Что разрешено и запрещено коллекторам. Как правильно себя с ними вести

От общения с коллекторами никто не застрахован. Многие россияне увлекаются кредитами, затягивают с погашением долгов и поэтому вынуждены периодически выслушивать представителей коллекторских агентств. Как правильно вести себя с ними?

Кого можно игнорировать?

Любая кредитная организация может пригласить для улучшения эффективности взаимодействия с должником только одного коллектора. При этом кредитор в течение месяца обязан сообщить задолжавшему человеку, что его ждет общение с представителями коллекторского агентства. Иногда банк продает долг коллектору, в этом случае должника обязаны предупредить соответствующим уведомлением.

Если коллектор тревожит вас звонками, хотя официального сообщения о подключении к возврату долга уполномоченной организации не поступало, то стоит для начала проверить, на каких основаниях вас беспокоят. Может это обычные мошенники, воспользовавшиеся утечкой информации из банка. Все легальные коллекторские агентства состоят в госреестре, который ведет ФССП (http://www.fssprus.ru/). Даже с официально числящимися в нем коллекторами можно прекратить общение, если о них официально не предупредил кредитор.

Инструментарий коллекторов

Подробнее о полномочиях коллекторов рассказал первый замначальника Главного управления Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров.

Коллекторы имеют право:

Беспокоить должника звонками и сообщениями с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные. Максимальное количество звонков: 1 в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц. Перед началом нелицеприятного разговора коллектор обязан представиться и назвать кредитора, по поручению которого он работает. Лимит на голосовые и текстовые сообщения: 2 в сутки, 4 в неделю и 16 в месяц. В них тоже должна быть информация о коллекторе и кредиторе, размер долга не указывается.
Встречаться с должником 1 раз в неделю.
Выходить на родственников человека, взявшего кредит и других третьих лиц, если должник ранее дал на то письменное согласие. Это могло случиться в момент оформления кредита. Еще одно обязательное условие – согласие близких людей на такие разговоры-уговоры. Они в любой момент могут отказаться от встреч и общения с коллектором, сделать это можно по телефону. Должник тоже может передумать и потребовать оставить своих близких в покое. Чтобы ограничить активность коллекторского агентства ему нужно будет составить письменное заявление и направить его кредитору или коллектору.

Коллекторам запрещено:

Скрывать свою контактную информацию (телефонный номер или адрес электронной почты).
Давить на психику должника, унижать и оскорблять его.
Давать ложную информацию по поводу задолженности и сроков погашения, уголовного и судебного преследования. Если коллектор купил долг у банка, условия по кредиту остаются прежними. Менять договоренности с должником в сторону ужесточения коллекторское агентство не может. Другое дело – заключение нового договора на более мягких условиях.
Вводить людей в заблуждение, ссылаясь на совместную работу с госорганами.
Рассказывать о должнике и его финансовом положении третьим лицам, давать соответствующую информацию в печатные СМИ, публиковать ее в интернете.
Применять физическую силу или другие опасные для здоровья должника способы воздействия, угрожать такими методами.
Портить или уничтожать имущество должника или угрожать этим.

Нарушение перечисленных ограничений может закончиться для коллектора штрафом до 2 млн рублей.

Никто не может требовать возврата долга с человека, который:

лечится в стационаре;
частично или полностью лишен дееспособности;
инвалид I группы;
несовершеннолетний (это не относится к эмансипированным несовершеннолетним).

Если должник подпадает под один или несколько этих пунктов, нужно предоставить коллектору подтверждающие документы. Кроме того, даже в этом случае задолженность никуда не испарится. Если ничего не делать, штрафы и пени будут и дальше расти.

Как прекратить общение с коллектором?

Если коллектор действует законно, прекратить общение с ним можно только через 4 месяца после просрочки платежа. Сделать это несложно: нужно написать в надоевшую своими напоминаниями организацию или в банк соответствующее заявление. Желательно передать его надежным способом, например, письмом с уведомлением. Если требования в документе неправильно сформулированы, адресат должен отписаться и дать свои рекомендации по правильному составлению заявления. На это ему дается 10 дней.

Избавить себя от общения с коллектором, конечно, можно, но ограниченный в средствах воздействия кредитор наверняка подаст на должника в суд. Если в ходе разбирательства будет признана правота банка, за дело возьмутся люди с более серьезными полномочиями – судебные приставы. Они могут не только арестовать счета должника, но и заняться распродажей его имущества.

Еще один вариант прекратить общение с коллекторами и кредиторами – начать процедуру личного банкротства. В этом случаями урегулированием долговых вопросов займется финансовый управляющий. Однако объявлять о банкротстве не всегда имеет смысл по причинам материального и имиджевого характера. Кроме того, после него будет сложно кредитоваться.

Куда жаловаться?

На банк или микрофинансовую организацию, состоящую в реестре Центробанка, можно пожаловаться в ЦБ РФ. На легальных кредиторов, превышающих свои полномочия, имеет смысл искать управу в ФССП, Национальной ассоциации коллекторов и Роспотребнадзоре. Жаловаться можно не покидая домашней обстановки, для этого работают интернет-приемные перечисленных организаций.

Чтобы не выглядеть голословным, приложите данные, подтверждающие незаконные способы воздействия коллекторского агентства. Это может быть фото СМС с угрозами, запись общения с коллектором и т.п. Укажите, что пытались решить проблему в двухстороннем порядке, но безрезультатно.

Если нервы трепет кредитор без лицензии или коллектор, отсутствующий в реестре ФССП, то нужно идти в полицию. Мошенники – это по части правоохранительных органов.